Entidad
Prioritario¿La entidad está autorizada y registrada?
- Registro verificable
- Identidad y domicilio claros
- Advertencias públicas revisadas
Fuente educativa: CNMV / MiFID II.
Wealth protection
Money warning signs
Review warning signs before trusting an investment proposal.
EntityProductCommercial conduct
Tres filtros de protección
Antes de mirar rentabilidad, revisa quién, qué y cómo.
Producto
Revisión¿Comprendes qué estás contratando y qué riesgos asumes?
- Costes visibles
- Escenarios de pérdida
- Liquidez y salida entendibles
Fuente educativa: CNMV / MiFID II.
Conducta comercial
Observación¿Hay presión, urgencia, promesas o captación agresiva?
- Sin urgencia artificial
- Sin promesas sin riesgo
- Canal de contacto trazable
Fuente educativa: CNMV / MiFID II.
Checklist interactivo
Nivel de alerta inicial
Basado en criterios públicos de protección al inversor y señales de alerta divulgadas por la CNMV. No declara fraude ni verifica oficialmente entidades.
Contrasta siempre la información en fuentes oficiales antes de transferir dinero o aceptar condiciones.
Señales de alarma CNMV
Decálogo compacto
No son pruebas definitivas. Son motivos para pausar, documentar y contrastar.
Entidad no autorizada
AltoNo puedes contrastar registro o autorización en fuentes oficiales.
Contacto inesperado
MedioLa propuesta llega por llamada, correo, mensajería o redes sin solicitud previa.
Urgencia para decidir
AltoTe piden actuar antes de revisar documentos o consultar otra fuente.
Alta rentabilidad sin riesgo
AltoLa propuesta minimiza pérdidas, volatilidad o condiciones de salida.
Producto que no entiendes
MedioNo queda claro de dónde sale el retorno ni qué puede salir mal.
Presión psicológica
MedioUsan miedo a perder la oportunidad, culpa o confianza personal.
Afinidad o redes sociales
MedioLa confianza viene de comunidad, famosos, testimonios o cercanía.
Costes poco claros
MedioNo hay desglose de comisiones, penalizaciones, spreads o custodia.
Falta de documentación
AltoNo entregan información escrita, completa y verificable.
Más dinero para recuperar
AltoPiden nuevos pagos para desbloquear fondos o compensar pérdidas.
Referencias educativas: Alertas al inversor CNMV · Entidades autorizadas CNMV · Infografías CNMV / MiFID II.
MiFID
Por qué te preguntan tanto antes de invertir
Las preguntas sobre experiencia, conocimientos, situación financiera, objetivos, capacidad de pérdida y horizonte no son burocracia sin sentido. Ayudan a separar una lectura comercial de una evaluación prudente del inversor.
Hacer diagnóstico del inversorNuestro diagnóstico no sustituye una evaluación regulatoria formal, pero ayuda a ordenar dimensiones educativas: conocimiento, experiencia, capacidad, objetivos y comportamiento.
Test de conveniencia
Contrasta conocimientos y experiencia cuando se ofrecen productos complejos o servicios no asesorados.
Test de idoneidad
En asesoramiento o gestión, ordena conocimientos, experiencia, situación financiera y objetivos.
Capacidad de pérdida
No basta con querer rentabilidad; importa cuánto deterioro puedes soportar sin comprometer tu plan.
Horizonte temporal
El plazo condiciona liquidez, volatilidad tolerable y tipo de producto razonable.
Tolerancia al riesgo
La reacción ante pérdidas ayuda a evitar decisiones impulsivas o mal calibradas.
Si algo no cuadra
Un protocolo simple antes de avanzar
01
Pausa.
02
No envíes más dinero.
03
Pide documentación.
04
Verifica registros oficiales.
05
Contrasta advertencias.
06
Guarda evidencia.
07
Contacta con el supervisor o autoridad correspondiente si sospechas una irregularidad.