Herramienta educativa
Compara métodos de pago y rentabilidad mínima comparable antes de invertir.
01
02
Deuda 1
03
Deuda total
Todo lo que todavía está pendiente según las deudas escritas.0 US$
Pago mínimo total
Lo mínimo exigido al mes para no atrasarse.0 US$
Costo anual ponderado
Una referencia del costo promedio de tus deudas. Si es alto, invertir tiene que competir contra una deuda cara.Completa datos
Deuda / patrimonio líquido
Compara lo que debes con tu base líquida disponible. Ayuda a ver si la deuda pesa mucho frente a tu colchón.Completa datos
Mínimos / ingreso neto
Qué parte de tu ingreso mensual se va solo en pagos mínimos.Completa datos
Carga de deuda pendiente de calcular.
Pago plan / ingreso neto
Completa datos
Gastos fijos + mínimos / ingreso
Qué parte del ingreso se va en gastos recurrentes y mínimos de deuda. Si ya contaste mínimos en gastos, léelo con cautela.Completa datos
Margen mensual estimado
El aire que queda después de gastos y deuda. Si es negativo, el plan está apretado.0 US$
Meses de fondo
Cuánto tiempo podrías cubrir gastos básicos sin ingresos.Completa datos
Ingreso libre antes de deuda
0 US$
Brecha frente a mínimos
0 US$
Excedente sobre mínimos
0 US$
Margen después del plan
0 US$
Este ratio asume que los gastos fijos no incluyen pagos mínimos de deuda. Si ya los incluiste, lee este dato con cautela.
Sostenibilidad del flujo
Datos de ingreso insuficientes
Completa ingreso, gastos y pagos mínimos para evaluar sostenibilidad mensual.
04
Para que una inversión compita con esta deuda, tendría que superar esta referencia con suficiente margen, después de costes, impuestos y riesgo.
Renta variable puede implicar pérdida de capital. Y muchas alternativas de renta fija suelen rentar menos que el coste efectivo de una deuda cara. Por eso la comparación no es solo qué rentabilidad espero, sino qué riesgo asumo para intentar superar una obligación que ya tiene coste cierto.
Agrega al menos una deuda con saldo para ver referencias comparables.
Método para la simulación
Este método se usa para estimar el ahorro por pagos adicionales y abonos extraordinarios.
05
Este ahorro no viene de magia. Viene de reducir el tiempo durante el cual la deuda sigue cobrando intereses.
Pago mensual actual
0 US$
Método para la simulación
Avalancha
Pago usado en escenario
0 US$
Ahorro estimado
Completa datos
Meses adelantados
Completa datos
06
Los abonos extraordinarios suelen tener más impacto cuando reducen capital de deudas caras. La diferencia aparece en intereses futuros que dejan de causarse.
Ejemplos: cesantías, prima, vacaciones, bonus, venta de activo, devolución de impuestos o ingreso extraordinario.
Agrega un abono extraordinario para estimar su impacto.
Método para la simulación
Avalancha
Ahorro adicional por abonos
0 US$
Meses adelantados
0 meses
Impacto estimado de abonos
0 US$
07
Sin excedente sobre mínimos
Tu pago mensual cubre exactamente los mínimos. En este caso, avalancha y bola de nieve pueden verse iguales porque todavía no hay excedente para priorizar una deuda sobre otra.
Para ver diferencia entre métodos, aumenta el pago mensual o agrega un abono extraordinario.
Prioriza primero la deuda con mayor costo anual ajustado.
Meses estimados
0 meses
Capital pagado
0 US$
Intereses estimados
0 US$
Costos/comisiones estimados
0 US$
Intereses y costos estimados
0 US$
Total financiero estimado
0 US$
Primera deuda priorizada
Completa datos
Prioridad del método
Completa datos
Diferencia entre métodos
Con los datos actuales, ambos métodos producen el mismo resultado porque no hay excedente sobre pagos mínimos o porque el orden práctico de liquidación no cambia.
En este escenario, la simulación ayuda a comparar coste y tiempo sin convertir el resultado en recomendación personalizada.
08
Presión mensual
Datos de ingreso insuficientes
Gastos fijos + mínimos / ingreso
Datos de ingreso insuficientes
Meses de fondo
Datos de ingreso insuficientes
El fondo de emergencia evita que una sorpresa te obligue a endeudarte más o vender inversiones en mal momento. Como referencia educativa, 6 meses suele ser una base prudente. Si tus ingresos son variables, tienes familia a cargo o negocio propio, acercarte a 12 meses da más margen.
Una deuda puede parecer razonable por tasa o propósito, pero volverse frágil si consume demasiado flujo mensual, reduce liquidez o impide construir margen de seguridad.
El punto no es etiquetar la deuda por su nombre, sino valorar si es manejable o frágil según su tasa, flujo, liquidez y margen de seguridad.
Esta herramienta es educativa. No reemplaza asesoría financiera, legal, fiscal ni de insolvencia.